دلار بخریم یا طلا؟ کدام یک برای سرمایه گذاری بهتر است؟
اگر برایتان سؤال شده که «برای پس انداز، دلار بهتر است یا طلا؟»، باید بدانید که پاسخ آن باتوجه‌به شرایط شخصی شما می‌تواند متفاوت باشد؛ اما به‌طورکلی، در بازه زمانی بلندمدت، سرمایه گذاری در طلا در مقابل تورم، بازدهی بهتری نسبت به خرید دلار (برای حفظ ارزش پول) خواهد داشت. البته همیشه داشتن سبد سرمایه‌گذاری متنوع و ترکیب مناسبی از طلا و دلار (باتوجه‌به ریسک‌پذیری‌تان) می‌تواند از سرمایه شما در برابر نوسانات اقتصادی محافظت کند.
در این متن از ایران بروکر یک‌بار برای همیشه، به پاسخ سوال دلار بخریم یا طلا می‌رسید چراکه مزایا، معایب و روش های سرمایه‌گذاری در هر کدام را بررسی می‌کنیم تا بتوانید تصمیم درستی بگیرید و به این سوال پاسخ می دهیم که برای پس انداز دلار بهتر است یا طلا.
دلار بخریم بهتره یا طلا؟
اینکه دلار بخریم بهتره یا طلا، ابتدا باید ماهیت هر دو دارایی را بشناسیم. دلار ارز رایج بین‌المللی و ابزار ذخیره ارزش در بسیاری از کشورها شناخته میشود. در مقابل، طلا با سابقه‌ای چند هزار ساله، همواره جایگاه ویژه‌ای به‌عنوان پناهگاه امن داشته است.
بنابراین هر دو دارایی طلا و دلار، برای سرمایه گذاری ارزش دارند اما نکته مهم آن است که چند درصد از دارایی‌هایمان را به سرمایه گذاری در طلا و چند درصد را به سرمایه گذاری در دلار اختصاص دهیم؟ مانند هر سرمایه گذاری دیگری جواب این پرسش برای هر شخصی کاملاً منحصربه‌فرد خواهد بود و وابسته به هدف سرمایه گذاری، بازه زمانی مدنظر و ریسک‌پذیری شما دارد.
برای اینکه بدانیم دلار بخریم یا طلا برای سرمایه گذاری، بیایید در ادامه، سرمایه‌گذاری روی این دو نوع دارایی را از جوانب مختلف بررسی کنیم.
مزایا و معایب سرمایه گذاری در طلا
| مزایا سرمایه گذاری در طلا | معایب سرمایه گذاری در طلا |
|---|---|
| حفظ ارزش در بلندمدت و حافظت در برابر تورم | نوسانات قیمتی کوتاه‌مدت |
| امکان سرمایه‌گذاری با پول کم | عدم پرداخت سود |
| نقدشوندگی بالا | هزینه نگهداری (برای طلاهای فیزیکی در بانک یا گاوصندوق) |
| قابل معامله در سطح جهانی | |
| کارمزد کم در صورت خرید صندوق طلا |
روش های سرمایه گذاری در طلا
روش های سرمایه گذاری در طلا به دو دسته کلی تقسیم میشود:
- سرمایه گذاری در طلای فیزیکی
- سرمایه گذاری در طلا به شکل دیجیتال (آنلاین)
سرمایه گذاری در طلای فیزیکی
با روش سرمایه گذاری در طلای فیزیکی می‌توانید در انواع طلا سرمایه گذاری کنید، اعم از:
- طلای آب شده
- انواع سکه طلا (1 گرمی، ربع سکه، نیم گرمی و …)
- انواع شمش طلا
- طلای زینتی نو
- طلای زینتی دسته دوم یا همان طلای مستعمل
اگر قصد سرمایه گذاری در طلای فیزیکی را دارید، انتخاب از بین انواع طلای فیزیکی مستقیماََ روی میزان سود و زیان شما مؤثر خواهد بود؛ بنابراین حتماً توصیه‌های بعدی را جدی بگیرید:
از خرید طلای زینتی، با هدف سرمایه گذاری در طلا خودداری کنید: طلای نو همراه با اجرت ساخت، مالیات و سود فروشنده عرضه میشود. باتوجه‌به طلای خریداری شده ممکن است قیمت نهایی سرمایه گذاری شما حدود 10 تا 50 درصد بالای ارزش هر گرم طلا، محاسبه شود؛ ازآنجایی‌که این هزینه‌ها هنگام فروش به شما بازنمی‌گردند و باعث کاهش بازده سرمایه‌گذاری‌تان می‌شوند، طلای زینتی، انتخاب مناسبی با هدف سرمایه‌گذاری نیست.
اگر اصرار به خرید طلای زینتی دارید، طلای مستعمل (دست‌دوم) گزینه بهتری نسبت به طلای نو است. این نوع طلا اجرت ساخت ندارد، کارمزد کمی دارد و کاربرد زینتی نیز دارد.
طلای آب‌شده یکی از بهترین گزینه ها برای سرمایه گذاری است. طلای آب شده اجرت و کارمزد ساخت ندارد، به همین دلیل امکان خرید از لحاظ گرم طلا در این حالت حتی بیشتر از طلای مستعمل است. البته باید از فروشنده‌های معتبر خرید کنید و حتماً فاکتور رسمی و کد ریگیری داشته باشید تا از تقلبی نبودن آن اطمینان حاصل کنید.
در خرید سکه طلا دقت کنید. چراکه بحث حباب سکه در میان است. حدود 10 تا 20 درصد از ارزش سکه اکنون جز حباب ذاتی سکه طلا شده است؛ اما زمانی که حباب سکه بیشتر از این میشود به احتمال زیاد، ریزش قیمت آن در آینده وجود دارد؛ بنابراین در زمان‌هایی که حباب سکه زیاد است، خرید سکه توصیه نمی‌شود.
خلاصه تمام این موارد آن است که اگر به‌دنبال بیشترین بازدهی از سرمایه گذاری در طلای فیزیکی هستید، بهتر است به‌جای اهمیت دادن به‌ظاهر طلا، به ارزش خالص خرید و هزینه‌های جانبی آن توجه کنید. بهترین سرمایه گذاری در طلا یعنی انتخاب طلایی که هنگام فروش، کمترین کاهش ارزش و بیشترین نقد شوندگی را داشته باشد.
بیشتر بدانید: نحوه تشخیص طلا از بدل؛ چگونه در خانه طلا را از بدل تشخیص دهیم؟
سرمایه گذاری در طلا به شکل دیجیتال (آنلاین)
اگر برایتان نگهداری از طلای فیزیکی دشوار است؛ اما همچنان تمایل به سرمایه گذاری در طلا را دارید بهترین گزینه صندوق طلا و گواهی سپرده سکه یا شمش طلا است.
خرید و فروش صندوق های سرمایه گذاری طلا با حداقل خرید 100 هزار تومان و کمترین کارمزد معاملاتی یعنی 0.24 درصد از کل ارزش معامله، یکی از ارزان‌ترین و امن‌ترین روش های سرمایه گذاری در طلا است که تخصص زیادی هم لازم ندارد.
خرید گواهی سپرده طلا در بورس کالا کمی تخصصی‌تر و پیچیده‌تر است؛ اما بازهم کارمزد اندکی داشته و طلای شما در انبار بورس کالا نگهداری شده و امکان تحویل آن به‌صورت فیزیکی نیز وجود دارد.
مزایا و معایب سرمایه گذاری در دلار
دلار نیز به‌عنوان یکی از ارزهای قدرتمند دنیا می‌تواند گزینه‌ای مناسب برای مقابله با تورم در ایران باشد، اما مزایا و معایب سرمایه گذاری در دلار چیست؟
| مزایا سرمایه گذاری در دلار | معایب سرمایه گذاری در دلار |
|---|---|
| نقدشوندگی بالا | تأثیرپذیری از تحریم‌ها و سیاست‌های ارزی |
| قابل نگهداری با حجم کم | نوسان بالا در نرخ ارز |
| مناسب برای تنوع بخشی به سبد دارایی | امکان خرید دلار تقلبی |
روش های سرمایه گذاری در دلار
سرمایه گذاری در دلار نیز به دو شکل مختلف انجام میشود:
- خرید اسکناس دلار و نگهداری فیزیکی
- خرید ارز دیجیتال با پشتوانه دلار (استیبل کوین هایی مانند USDT)
نکته مهم آن است که نگهداری دلار، خصوصاً به‌صورت اسکناس، ممکن است با ریسک‌هایی مانند سرقت، گم شدن و خرید دلار تقلبی همراه باشد.
نکات مهم برای سرمایه گذاری در دلار و طلا
این سوال بسیاری از ایرانیان است که: دلار بخریم یا طلا برای سرمایه گذاری؟ قبل از سرمایه گذاری در دلار و طلا بهتر است به نکات زیر توجه کنید.
1- باید بدانید چه عواملی باعث رشد یا ریزش ارزش طلا و دلار میشود. برای مثال رشد یا ریزش دلار به‌طور مستقیم بر رشد و ریزش طلا در بازار ایران تأثیرگذار است، اما نوسان قیمت طلا بر دلار تأثیری ندارد. از اخبار داخلی غافل نشوید.
2- باید هدف زمانی خود را از سرمایه گذاری در طلا یا دلار مشخص کنید. اگر به‌دنبال سرمایه گذاری بلندمدت هستید، طلا گزینه‌ای مناسب‌تر است؛ درحالی‌که دلار برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت می‌تواند جذاب‌تر باشد.
3- طلا به دلیل نوسانات محدودی که دارد برای سرمایه گذاری بلندمدت مناسب است و دلار عکس این قضیه، به دلیل نوسانات زیاد، مناسب برای سرمایه گذاری کوتاه مدت است.
4- می‌توانید از ترکیب طلا و دلار در سبد سرمایه گذاری خود استفاده کنید.
جمع‌بندی | دلار بخریم یا طلا برای سرمایه گذاری؟
در نهایت، پاسخ به این پرسش که «دلار بخریم یا طلا؟» به شرایط فردی شما برمی‌گردد. هر دو دارایی در صورت مدیریت صحیح می‌توانند بخشی از یک سبد سرمایه گذاری متعادل باشند. اگر هدف شما حفظ ارزش دارایی ریالی‌تان در بلندمدت است، طلا انتخاب بهتری خواهد بود؛ اما اگر به‌دنبال استفاده از نوسانات بازار و حفظ قدرت خرید در کوتاه‌مدت هستید، دلار می‌تواند گزینه‌ای مناسب باشد.
سؤالات متداول | برای پس انداز دلار بهتر است یا طلا؟
دلار بخریم یا طلا برای سرمایه گذاری؟
اینکه طلا بخرید یا دلار، بستگی به هدف شما از سرمایه‌گذاری دارد. اگر به‌دنبال سرمایه‌گذاری مطمئن برای چند سال آینده هستید، طلا انتخاب بهتری است؛ اما اگر انتظار دارید در کوتاه‌مدت از نوسانات بازار سود بگیرید، دلار هم می‌تواند ابزار مناسبی باشد. به‌طورکلی، ترکیب متعادل هر دو در سبد سرمایه گذاری نتیجه بهتری دارد.
دلار بخریم یا طلای دست دوم؟
اگر به‌دنبال حفظ ارزش پول در بلندمدت هستید، طلای دست دوم (به دلیل نداشتن اجرت) گزینه بهتری نسبت به دلار است؛ در ضمن امکان استفاده زینتی نیز در طلای مستعمل وجود دارد.
دلار بخریم یا طلای آب شده؟
خرید طلای آب شده، بهترین نوع خرید طلای فیزیکی از لحاظ نداشتن اجرت ساخت و کارمزد پایین است و در بلند مدت سوددهی بالایی خواهد داشت؛ اما در مقابل با خرید دلار، بهتر است از هر دو در سبد دارایی تان داشته باشید.
برای حفظ ارزش پول، طلا بخریم یا دلار؟
اگر هدف شما حفظ ارزش پول در برابر تورم و کاهش قدرت خرید در بلندمدت است، طلا انتخاب امن‌تری است. اگر به بازار تسلط دارید و توانایی رصد لحظه‌ای اخبار و سیاست‌ها را دارید، می‌توانید بخشی از سرمایه را هم به دلار اختصاص دهید، ولی نه به‌عنوان دارایی اصلی.
