برای سرمایه گذاری خرید طلا بهتر است یا سکه؟
آیا تابه‌حال در دوراهی خرید سکه یا طلا برای سرمایه گذاری گیر کرده‌اید؟ اینکه خرید سکه بهتر است یا طلا؟ این دو گزینه، تصمیم‌گیری را برای همه پیچیده می‌کند! برخی فکر می‌کنند چون هر دو از طلا ساخته‌شده‌اند، تفاوت چندانی با هم ندارند، اما این‌طور نیست. عوامل مختلفی، مانند مقدار سرمایه‌ای که برای خرید طلا در نظر گرفته میشود، بازه زمانی برای سرمایه‌گذاری، حباب قیمتی سکه، اجرت ساخت طلای نو و میزان نقدشوندگی طلایی که خریداری میشود، همه این موارد می‌توانند به‌طور مستقیم میزان سرمایه اصلی را دستخوش تغییر کنند.
در این مقاله از ایران بروکر بررسی می‌کنیم که خرید طلا بهتر است یا سکه؟ بعد از مقایسه‌های مفصل هر کدام از انواع طلا، درنهایت یاد می‌گیریم که بسته به شرایط قیمتی، نوع طلا انتخابی و هزینه‌های جانبی، کدام یک می‌تواند بازدهی بیشتری داشته باشد.
خرید طلا بهتر است یا سکه؟
انتخاب بین خرید طلا یا سکه به عوامل مختلفی بستگی دارد:
- نوع طلای خریداری شده
- هزینه‌های جانبی خرید
- تقسیم پذیری
- میزان نوسان قیمت
- نگهداری
- پتانسیل رشد
برای پاسخ به سؤال «برای سرمایه گذاری طلا بهتر است یا سکه؟» به مثال‌های زیر که در حال بررسی هزینه خرید باتوجه‌به نوع طلای انتخابی هنگام خرید طلا یا سکه است، توجه کنید:
مقایسه خرید طلای نو با سکه
خرید سکه بهتر است یا طلا نو؟ خرید طلای زینتی نو در مقابل خرید سکه طلا با هدف سرمایه‌گذاری، چندان به‌صرفه نیست؛ زیرا هزینه جانبی خرید طلای نو بیشتر از سکه است. هنگام خرید طلای زینتی نو باید اجرت ساخت طلا، کارمزد طلافروش و مالیات بر ارزش افزوده این دو را بپردازید. در زمان فروش، هیچ کدام از این هزینه‌ها به شما پس داده نمی‌شود.
درمقابل هنگام خرید سکه طلا تنها باید کارمزد طلافروش را بپردازید. خرید سکه تا حد معینی معاف از مالیات است که میزان آن باتوجه‌به تورم و در سال‌های مختلف تغییر می‌کند.
مقایسه خرید طلای آب شده با سکه
برای اینکه بدانیم سکه بهتر است یا طلا آب شده، به مقایسه طلای آب شده و خرید سکه طلا می‌پردازیم. سکه طلا حباب قیمتی دارد ولی طلای آب شده حباب قیمتی بسیار اندکی دارد. در نتیجه به ازای مبلغ ریالی مشخص، میزان گرم طلای شما هنگام خرید طلای آب شده در مقایسه با سکه بیشتر خواهد بود. باتوجه‌به این نکته، احتمالاً خرید طلای آب شده نسبت به سکه منطقی‌تر خواهد بود.
در جدول زیر به مقایسه هزینه خرید سکه نسبت به انواع طلا پرداخته شده است:
| نوع | اجرت ساخت | مالیات | حباب قیمتی |
|---|---|---|---|
| سکه | ندارد | ندارد | دارد |
| طلای زینتی و نو | دارد | دارد | ندارد |
| طلای دست‌دوم | ندارد | دارد | ندارد |
| طلای آب شده | ندارد | ندارد | دارد (اندک) |
| شمش طلا | دارد | دارد (بسته به وزن شمش) | کم در زمان‌های بحرانی |
مقایسه خرید طلا با انواع سکه
یکی دیگر از عواملی که در پاسخ به سوال برای سرمایه گذاری خرید طلا بهتر است یا سکه باید به آن توجه کرد، نوع سکه است. همان‌طور که میدانید انواع مختلفی از سکه در بازار طلای ایران وجود دارد. اعم از: سکه های طلای چند سوتی تا ربع سکه، نیم سکه، تمام سکه بهار آزادی و سکه امامی.
هر کدام از انواع سکه طلا حباب خاص خود و سود یا زیان متفاوتی در بازه زمانی مختلف داشته است که در انتخاب نهایی شما برای سرمایه گذاری طلا یا سکه تأثیرگذار خواهد بود. به همین دلیل در ادامه به بررسی و مقایسه بازدهی طلای 18 عیار با انواع سکه پرداخته شده است.
مقایسه بازدهی طلای 18 عیار با انواع سکه
تصویر زیر نوسان قیمتی طلای 18 عیار را در مقایسه با انواع سکه طلا در بازه زمانی یک سال گذشته است نشان می‌دهد(16 خرداد 1403 الی 16 خرداد 1404).
- نمودار آبی پررنگ نوسان قیمت طلای 18
- نمودار آبی کم رنگ (فیروزه‌ای) نوسان قیمت نیم سکه
- نمودار نارنجی رنگ نوسان قیمت سکه بهار آزادی
- نمودار زرد رنگ نوسان قیمت ربع سکه
جدول بازدهی طلای 18 عیار با انواع سکه در یک سال گذشته (خرداد 1403 الی خرداد 1404) به شرح زیر است:
| نوع طلا | میزان بازدهی |
|---|---|
| سکه تمام بهار آزادی | 78 درصد |
| نیم سکه | 76 درصد |
| ربع سکه | 61 درصد |
| طلای 18 عیار | 98 درصد |
برای تحلیل این نمودارهای موجود در چارت تکنیکال طلای 18عیار و انواع سکه باید به دو مورد زیر توجه کنید:
- میزان نوسان قیمتی
- میزان بازدهی
بررسی میزان نوسان قیمتی: همان‌طور که کاملاً مشخص است میزان نوسان قیمتی در انواع سکه بیشتر از طلای 18 عیار است. این بالابودن نوسان قیمتی هم در زمان رشد قیمت و هم در زمان ریزش قیمت بیشتر از طلای 18 عیار است. همین امر خرید انواع سکه را پرریسک‌تر از خرید طلای 18 عیار می‌کند.
یکی از دلایل شکل‌گیری این نوسان قیمتی زیاد در انواع سکه طلا، حباب سکه است. زمانی که تقاضا یا احساس طمع در بازار زیاد است، علاوه‌بر رشد هر گرم طلایی که در سکه قرار دارد، میزان حباب قیمتی نیز افزایش می‌یابد و همین امر در زمان ریزش بازار به‌صورت برعکس وجود دارد.
بررسی میزان بازدهی: در یک سال گذشته از تاریخ مورد بررسی، طلای 18 عیار نسبت به انواع سکه بازدهی بیشتری داشته است؛ زیرا در در این بازه از تاریخ احساس ترس در بازار طلا زیاد است که منجر به تخلیه حباب سکه طلا شده است.
نکته: دقت کنید که این نمودار نوسان قیمتی طلای 18 عیار را نشان می‌دهد که در ایران به‌طور کلی پایه ساخت انواع طلاهای زینتی، مستعمل، آب شده و … است.
قیمت‌گذاری طلای 18 عیار، در بازار طلای ایران بر مبنای انس طلا، نرخ ارز و میزان عرضه و تقاضای داخلی است.
تصویر زیر بازدهی طلای 18 عیار و سکه طلا را از آبان 1396 تا خرداد 1404 نشان می‌دهد (رنگ‌ها به همان ترتیب تصویر قبل هستند):
همان‌طور که مشخص است در بلندمدت به ترتیب نیم سکه و ربع سکه بیشترین بازدهی را از بین موارد موردبررسی داشته‌اند. همچنین نوسان قیمتی بیشتری را نیز نسبت به تمام سکه و طلای 18 عیار نشان می‌دهند.
جدول مقایسه بازدهی طلای 18 عیار با انواع سکه در آبان 1396 تا خرداد 1404 طبق نمودار بالا به شرح زیر است:
| نوع طلا | میزان بازدهی |
|---|---|
| سکه تمام بهار آزادی | 5,606 درصد |
| نیم سکه | 6,446 درصد |
| ربع سکه | 6,342 درصد |
| طلای 18 عیار | 5,719 درصد |
مزایا و معایب خرید سکه
| مزایا خرید سکه | معایب خرید سکه |
|---|---|
| نقد شوندگی بالا | وجود حباب قیمتی در بازار سکه |
| مقاوم در برابر تورم | عدم امکان استفاده زینتی |
| عدم پرداخت اجرت ساخت | امکان تقلب در سکه‌های غیربانکی (جعلی) |
| مناسب برای سرمایه‌گذاری بلندمدت | ریسک سرقت فیزیکی |
| قابلیت نگهداری آسان | |
| وجود انواع مختلف سکه از چند سوت تا چند گرم |
مزایا و معایب خرید طلا
| مزایا خرید طلا | معایب خرید طلا |
|---|---|
| تنوع بالا در نوع و وزن (زینتی، مستعمل، آب شده) | پرداخت اجرت ساخت به‌خصوص در طلاهای زینتی نو |
| نقدشوندگی بالا | افت قیمت طلای زینتی نو در فروش به دلیل کسر اجرت |
| تقسیم‌پذیری و قابلیت فروش در حجم های پایین | نیاز به شناسایی اصالت و عیار دقیق |
| امکان خرید طلای خام (آب شده یا شمش) | ریسک سرقت فیزیکی |
| امکان استفاده زینتی از طلا |
سرمایه‌گذاری در طلا، در قالب طلای آب شده، شمش یا حتی طلای دست‌دوم (طلای مستعمل)، برای افرادی که به‌دنبال ثبات قیمتی (هنگام سرمایه گذاری در طلا) هستند گزینه‌ای مناسب است؛ اما خرید طلا نیز معایبی مانند پرداخت اجرت در طلای زینتی و سختی در نگهداری امن دارد. در جدول بالا مزایا و معایب خرید طلا را بررسی کردیم تا بتوانید راحت‌تر به سؤال «برای سرمایه گذاری خرید طلا بهتر است یا سکه؟» با توجه به شرایطتان تصمیم بگیرید.
تفاوت های اصلی بین طلا و سکه
هنگام مقایسه برای اینکه طلا بخریم یا سکه باید به تفاوت‌های مهم میان این دو دارایی توجه داشته باشید تا گزینه‌ای را انتخاب کنید که با اهداف شخصی شما برای سرمایه گذاری در طلا یا سکه هم‌خوانی بیشتری داشته باشد. توجه داشته باشید که گرچه طلا و سکه، هر دو از جنس طلا هستند، اما نحوه قیمت‌گذاری، میزان نوسان، هزینه‌های جانبی و حتی هدف‌گذاری در سرمایه‌گذاری آن‌ها با یکدیگر متفاوت است. جدول زیر به‌صورت خلاصه تفاوت های اصلی بین طلا و سکه را نمایش می‌دهد.
| ویژگی | طلا | سکه |
|---|---|---|
| نقدشوندگی | بسیار بالا | بالا |
| اجرت ساخت | در طلای زینتی و شمش دارد، در آب شده ندارد | ندارد |
| ریسک حباب قیمتی | ندارد (اندک در طلای آب شده) | دارد |
| امکان خرید اقساطی یا کم‌وزن | دارد (گرمی، آبشده) | دارد (سکه چند سوتی) |
| مناسب برای کوتاه‌مدت یا بلندمدت | بلندمدت / کوتاه‌مدت | بلندمدت |
نکات کلیدی برای سرمایه گذاری در طلا و سکه
نوع طلای انتخابی (نو، مستعمل و طلای آب شده) و نوع سکه (سکه تمام بهار آزادی، نیم سکه، ربع سکه بهار آزادی و …) بازدهی متفاوتی در بازه زمانی یکسان دارند. طلا (شمش، آب شده، مصنوعات) مناسب سرمایه‌گذاری در بلندمدت، با حباب کمتر اما نیاز به بررسی عیار و اصالت است. سکه (تمام، نیم، ربع، گرمی) دارای نوسانات زیاد و با نقدشوندگی بالا است اما در برخی از مدل‌ها، حباب زیادی دارند.
نیم سکه، ربع سکه و سکه گرمی معمولاً حباب زیادی دارند. در مواقعی که حباب سکه زیاد است، خرید طلا ارزشمندتر خواهد بود؛ بالعکس، زمانی که حباب سکه کمتر از حد معمول است، خرید سکه می‌تواند در کوتاه‌مدت سودآورتر باشد.
اگر در بازاری با حباب بالا وارد شوید، احتمال ضرر در اصلاح بازار زیاد است.
بازار طلا بسیار احساسی است؛ نباید فقط چون «همه طلا می‌خرند»، وارد شوید؛ به داده‌ها و قیمت جهانی، قیمت دلار، حباب و تقاضا توجه کنید. زمانی که بازار آرام است و طلا نسبت به دلار یا انس جهانی قیمت پایین‌تری دارد، بهترین موقع برای ورود به بازار و خرید است.
برای خرید طلای آب شده و شمش از مراکز معتبر و دارای کد ریگیری اقدام کنید.
خرید طلای زینتی با اجرت ساخت زیاد و مالیات، سرمایه‌گذاری نیست، مصرف است؛ برای سرمایه‌گذاری، فقط طلای کم‌اجرت یا بدون اجرت ساخت تهیه کنید.
کلام پایانی | طلا بخریم یا سکه؟
در پاسخ به سؤال پرتکرار «خرید طلا بهتر است یا سکه؟» باید گفت: اگر به‌دنبال سرمایه‌گذاری در بازاری با ثبات نسبی و بدون اجرت ساخت هستید، خرید طلای آب شده یا طلای دست دوم توصیه میشود. اما اگر سرمایه‌گذاری شما بلندمدت بوده، خرید سکه طلا گزینه مناسبی خواهد بود. در هر دو صورت، طلا و سکه دارایی‌هایی مقاوم در برابر تورم هستند؛ ولی دقت به میزان حباب قیمتی سکه و هزینه‌های جانبی خرید طلا می‌تواند سود نهایی شما را تحت‌تأثیر قرار دهد.
سؤالات متداول | خرید سکه بهتر است یا طلا؟
برای سرمایه گذاری سکه بخریم یا طلای آبشده؟
اگر به‌دنبال سرمایه‌گذاری بلندمدت با امنیت بیشتر (اصل بودن طلا) هستید و حباب سکه طلا کمتر از 10 درصد است، خرید سکه انتخاب مناسبی خواهد بود؛ اما اگر قصد دارید در بازه‌های کوتاه‌تر خرید و فروش کنید، طلای آب شده به دلیل نداشتن اجرت، حباب بسیار کمتر و نوسان قیمتی کمتر انتخابی کم ریسک تر است.
بااین‌حال برخی معتقد هستند به دلیل نوسان قیمت بالای سکه طلا، خرید سکه طلا در کوتاه‌مدت مناسب‌تر است؛ زیرا می‌توان از نوسان قیمتی آن بهره‌مند شد (خرید در کف قیمتی و فروش در سقف)؛ ولی این کار بسیار تخصصی بوده و برای افرادی که دانش کافی در زمینه معامله‌گری طلا ندارد اصلاً مناسب نیست.
شمش طلا بخریم یا سکه؟
شمش‌های طلا دارای حباب قیمتی کمتر نسبت به سکه طلا بوده و به‌صورت 24 عیار عرضه می‌شوند؛ بنابراین با خرید شمش طلا عملاً در حال خرید گرم بیشتری از طلا نسبت به سکه طلا هستید.
صندوق طلا بهتر است یا سکه؟
صندوق های سرمایه گذاری طلا یک انتخاب مناسب برای افرادی است که قصد دارند به‌صورت آنلاین در طلا سرمایه‌گذاری کنند. با خرید صندوق های سرمایه گذاری طلا دیگر نگران امنیت طلا یا تقلب نخواهید بود. همچنین با خرید صندوق های طلا مبتنی بر سکه طلا عملاً در حال سرمایه گذاری در سکه طلا به‌صورت آنلاین هستید.
برای سرمایه گذاری سکه بهتر است یا طلا؟
خرید سکه طلا زمانی که حباب قیمتی بالایی ندارد و هدف از سرمایه‌گذاری بلند مدت است، می‌تواند انتخاب مناسبی باشد؛ ولی خرید طلا (به‌ویژه طلای آب شده) به دلیل نداشتن حباب قیمتی حتی می‌تواند برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت نیز کارآمد باشد.
کدام نوع سکه برای سرمایه گذاری بهتر است؟
اگر سرمایه نسبتاََ زیادی دارید و دنبال سود منطقی و نقدشوندگی بالا هستید، بهترین نوع سکه، سکه امامی یا طرح جدید است.
برای سرمایه گذاری سکه بهتر است یا طلای دست دوم؟
اگر خرید راحت و فروش سریع برای شما الویت دارد، سکه گزینه مناسبی است؛ ولی طلای دست دوم هم گزینه بهترین است اگر از جای معتبر خریداری شود.
برای سرمایه گذاری سکه بهتر است یا طلای آب شده؟
اگر سرمایه کمی دارید یا دنبال خرید بدون حباب هستید، بهترین گزینه پیش‌رو برای شما، شمش طلا یا طلای آب شده است.
طلا بخریم یا سکه پارسیان؟
اگر هدف حفظ ارزش پول است، طلا یا سکه با کمترین حباب، هر دو می‌توانند گزینه‌های مناسبی باشند. اگر بازار را می‌شناسید و از جای مطمئن خریداری می‌کنید، سکه پارسیان نیز گزینه بدی نیست.
طلای بدون اجرت بخریم یا سکه؟
اگر هدف سرمایه‌گذاری است و از طلافروشی معتبر خریداری شود، طلای کم اجرت یا بدون اجرت از بهترین گزینه‌ها هستند.
